Qu'est-ce qu'un ROBO ADVISOR ? Et comment cela a changé le monde de l'investissement
Les ordinateurs peuvent-ils remplacer les gens et donner de bons conseils financiers ? Dans le passé, les choix des investisseurs étaient assez limités. Et n'incluait que deux options : "faites-le vous-même" ou "payer un professionnel pour le faire à votre place" alors que pour la deuxième option, il est nécessaire de fixer un montant d'investissement minimum d'environ 300 000 NIS. Ces exigences ont quitté le service. Hors de portée de nombreuses populations et jeunes qui n'ont pas encore atteint le capital minimum requis.
Dirigé par Wealthfront et Betterment qui ont été des pionniers dans le domaine sur le marché américain et sont en plein essor depuis 2014, Atteint un taux de croissance d'environ 300% par an, formé Le concept révolutionnaire "ROBO ADVISOR" Il existe de nombreuses définitions de ce qu'est exactement " robo advisor ", c'est simplement une méthode d'automatisation de l'allocation d'actifs à l'aide d'un algorithme informatisé construit par des professionnels agréés dans le domaine des investissements. avec l'aide de Des outils automatisés peuvent faire des propositions d'investissement, gérer de l'argent, équilibrer le portefeuille d'investissement. Utiliser la technologie est une chose Positif sur tout marché concurrentiel. Dans l'utilisation technologique, les coûts tels que les frais de gestion, les frais de négociation et les frais courants peuvent être considérablement réduits. Et tout cela en créant un portefeuille sur mesure et dispersé.
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Quelque chose de grand est sur le point de se produire "
En plus d'offrir une option bon marché aux investisseurs qui souhaitent automatiser leurs portefeuilles d'investissement, la popularité croissante de ROBO ADVISORS Appliquer une pression pour réduire Frais de gestion dans l'ensemble de l'industrie américaine.
La demande pour eux augmente et augmente chaque jour et devrait atteindre environ 2,2 billions de capitaux gérés aux États-Unis d'ici 2020 (selon une enquête menée par le cabinet comptable KPMG).
Avec la croissance de la concurrence dans le secteur financier, une tendance croissante à la dévaluation des commissions pour l'investisseur s'est développée. Avec l'utilisation de produits tels que les ETF à succès pour lesquels le ratio de dépenses est très faible par rapport aux fonds communs de placement. Cette question a été au centre d'un certain nombre de discussions en cours. Cependant, le principal problème pour les investisseurs est de savoir comment gérer la stratégie d'allocation d'actifs et comment prendre des décisions d'investissement. À cette fin, ils doivent engager un conseiller financier fiable pour les aider dans le processus ; Payant bien sûr. De la nécessité d'obtenir des conseils d'investissement plus disponibles et plus rapides, À bas prix, Le ROBO ADVISOR est né principalement pour les investisseurs qui n'ont pas besoin des services complets d'un conseiller financier typique.
« Les grandes banques américaines, comme Morgan Stanley, Bank of America et Wells Fargo, sont soumises à de fortes pressions en raison de la concurrence croissante avec ROBO ADVISORS. Dans une telle situation, il est difficile de justifier leurs salaires, bien au-delà des coûts des services des plateformes d'investissement moins chères. »
Cette opinion a été exprimée par Kendra Thompson, PDG Accenture, Bloomberg. On estime que les banques précitées, qui emploient environ 46 000 conseillers financiers, doivent répondre aux start-up qui proposent de nouveaux instruments financiers basés sur la technologie de l'intelligence artificielle, qui recherchent un minimum de 1 % d'actifs sous gestion.
Les robots-conseillers font peur aux grandes banques"
Bloomberg, 5 février 2016
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ROBO ADVISOR est un outil de gestion de patrimoine numérique qui fournit des conseils en investissement Automatique à l'aide d'algorithmes automatiques sans aucune interférence humaine ou avec une intervention minimale. En raison du manque d'influence humaine, cela permet de facturer des salaires beaucoup plus bas que les systèmes traditionnels de gestion du capital. Et parce que la structure ROBO ADVISOR a des coûts bien inférieurs, elle permet également aux investisseurs disposant d'un faible fonds de roulement (3 000 $) d'ouvrir un compte. Ceci est en contraste Pour la gestion traditionnelle qui Exigence de capital Le nom minimum est généralement élevé (100 000 $).
La consultation se fait par voie numérique, L'investisseur remplit certaines informations personnelles telles que l'âge, les revenus et les objectifs d'investissement. À partir de là, l'algorithme sélectionne une stratégie d'allocation d'actifs appropriée basée sur des options d'investissement bon marché pour atteindre les objectifs prédéfinis par l'investisseur.
ROBO ADVISOR est un excellent outil pour les investisseurs à la recherche de services de conseil en investissement simples, rapides et abordables. Cependant, la plateforme n'offre pas le même niveau de service et de conseils que vous recevrez du consultant humain. Les consultants humains sont plus chers que leurs homologues automatisés car ils offrent un service plus complet et personnalisé qui nécessite un fonctionnement étendu. En règle générale, les conseillers humains proposent une planification des investissements et même un service de planification financière complet. De toute évidence, au-delà des services fournis par les consultants robotiques, les consultants humains peuvent fournir d'autres services complexes à valeur ajoutée, notamment la planification de la retraite, la planification immobilière, la gestion fiscale, l'éducation financière, la gestion des risques et l'assurance-vie.
Dans l'ensemble, il s'agit d'un bon ajout à l'industrie du conseil financier. Qui devrait continuer à croître et à se développer dans le domaine technologique. Pour les investisseurs qui ne disposent pas du capital minimum requis Ou ne peut pas se permettre de payer le salaire élevé d'un consultant humain, le consultant robotique - ROBO ASVISOR Peut être une solution parfaite.
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