ما هو مستشار روبو ؟ وكيف غيرت عالم الاستثمار
هل يمكن لأجهزة الكمبيوتر أن تحل محل الأشخاص وتقدم نصائح مالية جيدة؟ في الماضي ، كانت خيارات المستثمرين محدودة للغاية. وتضمنت خيارين فقط: "افعل ذلك بنفسك" أو "ادفع للمهني للقيام بذلك نيابة عنك" عندما يلزم للخيار الثاني تعيين حد أدنى لمبلغ الاستثمار يبلغ حوالي 300000 شيكل. هذه المتطلبات تركت الخدمة بعيدًا عن متناول العديد من السكان والشباب الذين لم يصلوا بعد إلى الحد الأدنى من رأس المال المطلوب.
بقيادة Wealthfront و Betterment اللذان كانا رائدين في هذا المجال في سوق الولايات المتحدة وازدهروا منذ عام 2014 ، بلغ معدل نمو حوالي 300٪ سنويا ، تشكلت المفهوم الثوري "ROBO ADVISOR" هناك العديد من التعريفات لماهية " robo Advisor " بالضبط ، إنها ببساطة طريقة لأتمتة تخصيص الأصول باستخدام خوارزمية محوسبة تم إنشاؤها بواسطة متخصصين مرخصين في مجال الاستثمارات. بمساعدة يمكن للأدوات الآلية تقديم مقترحات الاستثمار وإدارة الأموال وتحقيق التوازن في محفظة الاستثمار. استخدام التكنولوجيا شيء إيجابي في أي سوق تنافسي. في الاستخدام التكنولوجي ، يمكن تخفيض التكاليف مثل رسوم الإدارة ورسوم التداول والرسوم المستمرة بشكل كبير. وكل هذا أثناء إنشاء محفظة مخصصة ومشتتة.
"
شيء كبير على وشك الحدوث "
بالإضافة إلى توفير خيار رخيص للمستثمرين الذين يرغبون في أتمتة محافظهم الاستثمارية ، زيادة شعبية ROBO ADVISORS مارس الضغط للتقليل رسوم الإدارة في جميع أنحاء الصناعة الأمريكية.
يتزايد الطلب عليها ويزداد يوميًا ، ومن المتوقع أن يصل إلى حوالي 2.2 تريليون رأس مال مُدار في الولايات المتحدة بحلول عام 2020 (وفقًا لمسح أجرته شركة المحاسبة KPMG).
مع نمو المنافسة في الصناعة المالية ، تطور اتجاه متزايد لخفض قيمة العمولات للمستثمر. مع استخدام منتجات مثل صناديق الاستثمار المتداولة الناجحة التي تكون نسبة المصاريف فيها منخفضة جدًا مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة. كانت هذه القضية محور عدد من المناقشات الجارية. ومع ذلك ، فإن المشكلة الرئيسية للمستثمرين هي كيفية إدارة استراتيجية توزيع الأصول ، وكيفية اتخاذ قرارات الاستثمار. وتحقيقا لهذه الغاية ، يجب عليهم تعيين مستشار مالي موثوق به لمساعدتهم في هذه العملية ؛ مقابل رسوم بالطبع. من منطلق الحاجة إلى الحصول على المزيد من النصائح الاستثمارية المتاحة والأسرع ، تكلفة منخفضة، وُلد ROBO ADVISOR في المقام الأول للمستثمرين الذين لا يحتاجون إلى خدمات شاملة من مستشار مالي نموذجي.
"تتعرض البنوك الكبرى في الولايات المتحدة ، مثل Morgan Stanley و Bank of America و Wells Fargo ، لضغوط كبيرة بسبب المنافسة المتزايدة مع ROBO ADVISORS. في مثل هذه الحالة ، من الصعب تبرير رواتبهم ، بما يتجاوز بكثير تكاليف الخدمات من منصات الاستثمار الأرخص ثمناً ".
تم التعبير عن هذا الرأي من قبل Kendra Thompson ، الرئيس التنفيذي أكسنتشر ، بلومبرج. تشير التقديرات إلى أن البنوك المذكورة أعلاه ، والتي توظف حوالي 46000 مستشارًا ماليًا ، يجب أن تستجيب للشركات الناشئة التي تقدم أدوات مالية جديدة تعتمد على تقنية الذكاء الاصطناعي ، والتي تسعى للحصول على ما لا يقل عن 1 ٪ من الأصول الخاضعة للإدارة.
المستشارون الآليون يخيفون البنوك الكبرى "
بلومبرج ، 5 فبراير 2016
"
ROBO ADVISOR هي أداة لإدارة الثروات الرقمية تقدم المشورة بشأن الاستثمار تلقائية بمساعدة الخوارزميات الآلية دون أي تدخل بشري أو بأقل قدر من التدخل. بسبب نقص التأثير البشري ، فإن هذا يجعل من الممكن تقاضي أجور أقل بكثير من أنظمة إدارة رأس المال التقليدية. ونظرًا لأن تكاليف هيكل ROBO ADVISOR أقل بكثير ، فإنه يسمح أيضًا للمستثمرين ذوي رأس المال العامل المنخفض (3000 دولار) بفتح حساب. هذا في المقابل للإدارة التقليدية التي متطلبات رأس المال عادة ما يكون الحد الأدنى للاسم مرتفعًا (100000 دولار).
تتم الاستشارة رقميا ، يملأ المستثمر بعض التفاصيل الشخصية مثل العمر والدخل وأهداف الاستثمار. من هناك ، تحدد الخوارزمية استراتيجية تخصيص الأصول المناسبة بناءً على خيارات الاستثمار الرخيصة لتلبية الأهداف المحددة مسبقًا من قبل المستثمر.
ROBO ADVISOR هي أداة رائعة للمستثمرين الباحثين عن خدمات استشارية استثمارية بسيطة وسريعة وبأسعار معقولة. ومع ذلك ، لا تقدم المنصة نفس مستوى الخدمة والإرشاد الذي ستتلقاه من المستشار البشري. الاستشاريين البشريين أغلى من نظرائهم الآليين لأنهم يقدمون خدمة أكثر شمولاً وشخصية تتطلب عملية مكثفة. عادة ، يقدم المستشارون البشريون التخطيط الاستثماري وحتى خدمة التخطيط المالي الشاملة. من الواضح أنه بخلاف الخدمات التي يقدمها المستشارون الآليون ، يمكن للاستشاريين البشريين تقديم خدمات أخرى ذات قيمة مضافة معقدة ، بما في ذلك التخطيط للتقاعد ، والتخطيط العقاري ، وإدارة الضرائب ، والتعليم المالي ، وإدارة المخاطر والتأمين على الحياة.
بشكل عام ، هذه إضافة جيدة لصناعة الاستشارات المالية. الذي من المتوقع أن يستمر في النمو والتطور في المجال التكنولوجي. للمستثمرين الذين ليس لديهم الحد الأدنى لرأس المال المطلوب أو لا تستطيع دفع الراتب المرتفع للاستشاري البشري ، المستشار الروبوتي - ROBO ASVISOR يمكن أن يكون حلا مثاليا.
.
يمكنك تجربة خدمات استشاري الروبوتات مجانًا
بالضغط على الزر أدناه
